公积金贷款额度的计算，通常与职工缴纳的公积金金额、个人信用状况、当地住房公积金管理中心的政策以及贷款年限等因素密切相关。若个人公积金账户中存储有3万元，那么其能够申请的公积金贷款额度将受到多重因素的制约，具体需结合实际情况进行分析。
首先，从公积金贷款的政策来看，多数城市规定公积金贷款额度最高不超过申请人住房支付能力的一定比例。例如，北京、上海、广州等一线城市，公积金贷款额度通常为申请人公积金账户余额的10倍，而其他城市则可能有所不同。因此，如果个人公积金账户中有3万元，那么其贷款额度可能会达到30万元。但这一数字仅是理论上的上限，实际贷款额度还需考虑贷款年限、还款能力、担保条件等。
其次，贷款年限也是一个关键因素。一般来说，公积金贷款最长不超过30年，而首付比例则根据城市政策有所不同。例如，有些城市要求首付不低于20%，而有些城市允许更低的首付比例。贷款年限越长，月供金额越低，但总利息支出越高。因此，如果个人公积金账户中有3万元，贷款年限越长，实际可贷金额可能越少。
此外，个人的信用状况也是影响贷款额度的重要因素。公积金贷款通常由住房公积金管理中心审核，申请人信用良好、无不良记录者，贷款额度会更高。反之，若存在逾期记录或征信不良，贷款额度可能会被限制。因此，即使公积金账户中有3万元，若个人信用不佳，仍可能无法获得较高的贷款额度。
在实践操作中，若个人公积金账户中有3万元，且信用良好，贷款年限为15年，那么其可申请的贷款额度通常在15万至20万元之间。但具体额度还需结合当地政策及银行审批结果进行最终确定。
与此同时，公积金贷款还有其优缺点。一方面，公积金贷款利率较低，且可由公积金中心直接提供，具有较高的还款稳定性。另一方面，公积金贷款的申请流程较为简便，所需材料相对较少，审批时间也较短。但另一方面，如果申请人的公积金账户余额不足，或贷款年限较长，可能会影响贷款额度的上限。
对于那些公积金账户中有3万元的个人而言，合理规划贷款额度是关键。一方面，应根据自身收入和支出情况，合理控制贷款风险；另一方面，应密切关注当地公积金政策的变化，确保贷款申请符合最新规定。
总之，公积金贷款额度的计算是一项综合考量多个因素的过程，涉及个人账户余额、信用状况、贷款年限以及城市政策等多个方面。对于有公积金账户的个人来说，合理利用公积金贷款是一种有效的购房或改善居住条件的方式，但同时也需充分了解其优缺点，以做出最佳决策。
